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IRDAI बीमा कमीशन पर सीमा लगाने की तैयारी में: आपकी पॉलिसी पर क्या असर हो सकता है

IRDAI ने 23 सितंबर 2026 को बीमा कमीशन पर सीमा और लोन के साथ जबरन बीमा पर रोक का प्रस्ताव रखा। अभी कुछ नहीं बदला। आपके लिए इसका मतलब।

Saifu टीम · 10 अक्टूबर 2026 · 4 मिनट में पढ़ें

बीमा नियामक IRDAI ने 23 सितंबर 2026 को "Recalibrating Economics of Insurance Distribution" नाम का एक कंसल्टेशन पेपर जारी किया, जैसा Asia Insurance Post और Legal 500 ने बताया। इसमें बीमा कंपनियों की ओर से एजेंट, बैंक, ब्रोकर और दूसरे विक्रेताओं को दिए जाने वाले कमीशन पर सीमा लगाने का प्रस्ताव है। इस पर 25 अक्टूबर 2026 तक राय दी जा सकती है।

यह एक प्रस्ताव है, नियम नहीं। आपकी मौजूदा पॉलिसी के लिए अभी कुछ नहीं बदला है। Business Today के मुताबिक राय पढ़ने के बाद IRDAI ड्राफ्ट नियम जारी करेगा और उन पर फिर से लोगों की राय ली जाएगी।

IRDAI ऐसा क्यों चाहता है

ThePrint के मुताबिक पेपर में कहा गया है कि जनरल इंश्योरेंस में औसत कमीशन 2022-23 से 2024-25 के बीच प्रीमियम के 8.5% से बढ़कर 17% हो गया। इसमें यह भी कहा गया है कि बेची गई लाइफ पॉलिसियों में से सिर्फ 48% ही 61 महीने बाद तक चालू थीं। ज़्यादा कमीशन विक्रेताओं को ऐसी पॉलिसी बेचने के लिए उकसा सकता है जिनकी लोगों को ज़रूरत नहीं होती। Business Today ने बताया कि पहले साल के बाद लाइफ पॉलिसी सरेंडर करने वाले को, प्रोडक्ट के हिसाब से, चुकाए गए प्रीमियम का सिर्फ 31% से 64% ही वापस मिल सकता है।

क्या प्रस्ताव है

• प्रोडक्ट के हिसाब से कमीशन की सीमा, जैसा ThePrint और MediaNama ने बताया। पहली बार ली गई व्यक्तिगत हेल्थ पॉलिसी पर: बैंकों और दूसरे बड़े डिस्ट्रीब्यूटरों के लिए 15%, एजेंटों के लिए 20%। नई गाड़ी के थर्ड-पार्टी मोटर कवर पर: बड़े डिस्ट्रीब्यूटरों के लिए शून्य, एजेंटों के लिए 2.5%। लाइफ पॉलिसी के पहले साल पर: बड़े डिस्ट्रीब्यूटरों के लिए 5% से 20% और एजेंटों के लिए 6.25% से 25%, इस पर निर्भर कि आप कितने साल प्रीमियम भरते हैं।
• रिन्यूअल और लोन के साथ बेचे गए बीमा पर कम सीमा। Asia Insurance Post के मुताबिक हेल्थ रिन्यूअल और पोर्टिंग पर 5% से 10%, और बैंकों और लोन देने वालों की ओर से लोन के साथ बेचे गए बीमा पर 2% से 5%।
• हर भुगतान गिना जाएगा। विक्रेताओं को मिलने वाले इंसेंटिव, अवॉर्ड, गिफ्ट और दूसरे गैर-नकद फायदे भी सीमा में गिने जाएंगे।
• गलत बिक्री पर कमीशन वापसी। गलत तरीके से पॉलिसी बेचना साबित होने पर कमीशन वापस लिया जा सकता है।
• हर पॉलिसी पर एक नाम। हर पॉलिसी उसे बेचने वाले व्यक्ति से जुड़ी होगी, और गलत बिक्री के रिकॉर्ड एक प्रस्तावित Public Insurance Registry के ज़रिए सार्वजनिक किए जाएंगे।
• बैंक कर्मचारियों के लिए सेल्स टारगेट नहीं। Asia Insurance Post के मुताबिक बैंक और NBFC कर्मचारियों को बीमा बेचने पर बिक्री की मात्रा से जुड़े इनाम नहीं मिल सकेंगे।
• बीमा कंपनियों का खर्च कम। लाइफ बीमा कंपनियों को अपना मैनेजमेंट खर्च दो साल में प्रीमियम के 15% और पांच साल में 12.5% तक लाना होगा। जनरल बीमा कंपनियों के लिए यह सीमा 25% और 20% होगी।

लोन के साथ बीमा

बैंक और NBFC आपको लोन के साथ बीमा खरीदने के लिए मजबूर नहीं कर सकेंगे। अगर किसी पॉलिसी से आपकी लोन की ब्याज दर कम होती है, तो लोन देने वाले को पॉलिसी के साथ और बिना पॉलिसी के दर दिखानी होगी। MediaNama के मुताबिक आप कवर किसी दूसरी बीमा कंपनी से खरीद सकेंगे, और प्रीमियम को लोन में जोड़ने के बजाय अलग से चुका सकेंगे।

क्या प्रीमियम घटेगा?

हर प्रीमियम का एक हिस्सा कमीशन और बीमा कंपनी के खर्च में जाता है, और पेपर का मकसद दोनों को घटाना है। हमने जो रिपोर्ट देखी हैं, उनमें यह नहीं बताया गया कि प्रीमियम घटेगा या नहीं, या कितना घटेगा।

यह कब से शुरू हो सकता है

Business Today में 9 अक्टूबर 2026 को छपी Bloomberg की रिपोर्ट के मुताबिक IRDAI कमीशन की सीमा सबसे जल्दी 1 जनवरी 2027 से शुरू करने पर विचार कर रहा है, और 1 अप्रैल 2027 भी एक संभावित तारीख है। बीमा कंपनियों के खर्च की सीमा पांच साल में धीरे-धीरे सख्त होगी।

आप अभी क्या कर सकते हैं

1. अगर लोन देने वाला लोन के साथ पॉलिसी खरीदने को कहे, तो बिना पॉलिसी के लोन की शर्तें मांगें और तुलना करें।
2. किसी भी नई पॉलिसी के दस्तावेज़ में फ्री-लुक पीरियड देखें। आप जो पॉलिसी नहीं चाहते, उसे उस अवधि में थोड़ी कटौती के साथ लौटा सकते हैं।
3. अगर आपको ऐसी पॉलिसी बेची गई जो आपने नहीं मांगी थी, तो पहले बीमा कंपनी से शिकायत करें। अगर वह शिकायत हल न करे, तो IRDAI के Bima Bharosa पोर्टल या Insurance Ombudsman के पास जाएं।

स्रोत: Asia Insurance Post: IRDAI के डिस्ट्रीब्यूशन सुधार, Legal 500: IRDAI के कंसल्टेशन पेपर के मुख्य प्रस्ताव, ThePrint: IRDAI ने कम खर्च और सख्त कमीशन का प्रस्ताव रखा, MediaNama: बीमा डिस्ट्रीब्यूशन पर IRDAI का कंसल्टेशन पेपर, Business Today (Bloomberg): IRDAI जनवरी 2027 से कमीशन सीमा पर विचार कर रहा है, Business Today: गलत बिक्री पर IRDAI के प्रस्तावित नियम.

नियम, दरें और सीमाएं बदलती रहती हैं। यहां के किसी आंकड़े पर भरोसा करने से पहले ऊपर दिए आधिकारिक स्रोत को देखें। पोस्ट में लेखक के रेफरल या एफिलिएट लिंक कभी नहीं होते।

यह लेख अंग्रेज़ी से अनुवाद किया गया है। अगर कुछ गलत लगे, तो hello@saifu.in पर ईमेल करें।