Saifu

मनी स्कूल

शेयर, म्यूचुअल फ़ंड और इंश्योरेंस, बिना भारी शब्दों के। रोज़ का क्विज़ खेलें, कार्ड पलटें और SIP कैलकुलेटर आज़माएँ। अकाउंट की ज़रूरत नहीं। आपकी स्ट्रीक इसी फ़ोन में रहती है।

नमस्ते, मैं Sai हूँ। नीचे से कुछ चुनिए, मैं आपको घुमा दूँगा।

रोज़ का क्विज़

रोज़ एक सवाल। अपनी स्ट्रीक बनाए रखने के लिए कल फिर आइए।

फ़्लैशकार्ड

पलटने के लिए कार्ड छुएँ।

SIP कैलकुलेटर

आप जो दर चुनें उस पर कंपाउंडिंग का एक उदाहरण। यह अनुमान नहीं है: असली रिटर्न ऊपर-नीचे होते हैं और नकारात्मक भी हो सकते हैं।

आख़िर में कुल वैल्यू
  • आपने डाला
  • उस दर से ग्रोथ

पेपर पोर्टफ़ोलियो

आपको ₹1,00,000 का नकली पैसा मिलता है। इसे पाँच चीज़ों में बाँटें, फिर बारह मनगढ़ंत महीने खेलें। घटनाएँ यह दिखाने के लिए गढ़ी गई हैं कि अलग-अलग होल्डिंग कैसे चलते हैं। ये भविष्यवाणी नहीं हैं, और इसमें कोई असली पैसा शामिल नहीं है।

बाज़ार की चाल का अंदाज़ा लगाना

चुनिए कि Nifty 50 किसी बाद के ट्रेडिंग दिन पर अभी से ऊपर होगा या नीचे। सिर्फ़ मज़े के लिए: बाज़ार का भरोसे से अंदाज़ा कोई नहीं लगा सकता, और यह कोई अनुमान या टिप नहीं है। लेवल देरी से आते हैं।

Nifty का लेवल लोड हो रहा है।

शेयर और फ़ंड का रास्ता

आसान भाषा में छोटे पाठ, हर एक के साथ एक झटपट जाँच। सिर्फ़ शिक्षा के लिए: यहाँ कुछ भी नहीं बताता कि क्या खरीदना है।

फ़ंड कॉस्ट कैलकुलेटर

देखिए कि ज़्यादा एक्सपेंस रेशियो उसी SIP पर क्या असर डालता है। इसमें माना गया है कि खर्च से पहले फ़ंड का रिटर्न एक जैसा है। यह उदाहरण है, अनुमान नहीं।

इंडिकेटर लैब

इंडिकेटर पुराने दामों पर किया गया गणित हैं। वे बताते हैं कि जो हो चुका है, और अक्सर एक-दूसरे से असहमत होते हैं। इस चार्ट में मनगढ़ंत दाम हैं, इसलिए यहाँ कुछ भी सिग्नल, टिप या सलाह नहीं है। अलग रैंडम बाज़ार के लिए नया चार्ट दबाएँ।

प्राइस चार्ट पर
नीचे का पैनल

इंडिकेटर पढ़ें

एक नया चार्ट दिखता है जिसमें एक इंडिकेटर चालू है। बताइए कि आख़िरी कैंडल के लिए वह क्या पढ़ रहा है। यह टूल को पढ़ना सीखने के बारे में है, दाम का अंदाज़ा लगाने के बारे में नहीं।

अगली चाल बताना

चार्ट किसी रैंडम जगह पर कटा हुआ है। चाहें तो इंडिकेटर इस्तेमाल करें, फिर अंदाज़ा लगाएँ कि पंद्रह दिन बाद दाम ऊपर होगा या नीचे। देखिए कि साफ़ दिखने वाला सेटअप कितनी बार काम नहीं करता।

या किसी किताबी सेटअप पर अभ्यास करें। हर एक में ऐसा चार्ट मिलता है जहाँ सिग्नल अभी-अभी आया है:

शब्दावली

49 शब्द। विषय से फ़िल्टर करें या खोजें।

SIP

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान। आप हर महीने एक तय रकम लगाते हैं, इसलिए दाम कम होने पर ज़्यादा यूनिट और ज़्यादा होने पर कम यूनिट खरीदते हैं।

उदाहरण: इंडेक्स फ़ंड में हर महीने 5 तारीख़ को ₹5,000।

NAV

नेट एसेट वैल्यू। फ़ंड की एक यूनिट का दाम: फ़ंड के पास जो कुछ है उसकी वैल्यू में से उसके खर्च घटाकर, यूनिट की संख्या से भाग देने पर मिलता है।

उदाहरण: ₹100 करोड़ की संपत्ति और 5 करोड़ यूनिट वाले फ़ंड का NAV ₹20 होता है।

एक्सपेंस रेशियो

फ़ंड अपने में लगे आपके पैसे के प्रतिशत के रूप में जो सालाना फ़ीस लेता है। यह फ़ंड की वैल्यू में से कटती है, इसलिए आपको कभी बिल नहीं दिखता। डायरेक्ट प्लान रेगुलर प्लान से कम लेते हैं।

उदाहरण: ₹1 लाख पर 1% यानी साल में ₹1,000।

डायरेक्ट प्लान बनाम रेगुलर प्लान

दोनों एक ही पोर्टफ़ोलियो में निवेश करते हैं। रेगुलर प्लान फ़ंड की फ़ीस में से डिस्ट्रीब्यूटर को कमीशन देता है, इसलिए उसका एक्सपेंस रेशियो ज़्यादा होता है। डायरेक्ट प्लान में कमीशन नहीं होता।

उदाहरण: एक ही फ़ंड, दो NAV: डायरेक्ट वाला समय के साथ ज़्यादा होता है।

इंडेक्स फ़ंड

ऐसा फ़ंड जो Nifty 50 जैसे इंडेक्स की सीधी नकल करता है, कोई मैनेजर शेयर नहीं चुनता। खर्च आम तौर पर कम होता है।

उदाहरण: इंडेक्स फ़ंड में Nifty 50 वाली ही 50 कंपनियाँ होती हैं, उसी अनुपात में।

ELSS

इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम। तीन साल के लॉक-इन वाला इक्विटी फ़ंड। पुराने टैक्स रिजीम में लगाई गई रकम पर सीमा तक सेक्शन 80C में दावा किया जा सकता है। नया रिजीम यह कटौती नहीं देता।

उदाहरण: बचत पर भरोसा करने से पहले देखें कि आप किस टैक्स रिजीम में हैं।

एग्ज़िट लोड

यूनिट जल्दी बेचने पर लगने वाली फ़ीस। कई इक्विटी फ़ंड एक साल के अंदर बेचने पर करीब 1% लेते हैं।

उदाहरण: 1 साल के एग्ज़िट लोड वाले फ़ंड से 6 महीने बाद बेचने पर 1% लगता है।

AUM

असेट्स अंडर मैनेजमेंट। किसी फ़ंड या फ़ंड हाउस के संभाले जा रहे कुल पैसे।

उदाहरण: ₹10,000 करोड़ AUM वाला फ़ंड।

लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप

SEBI लिस्टेड कंपनियों को बाज़ार मूल्य के हिसाब से क्रम में रखता है। टॉप 100 लार्ज कैप हैं, अगली 150 मिड कैप हैं और बाक़ी स्मॉल कैप। छोटी कंपनियाँ तेज़ी से बढ़ भी सकती हैं और ज़ोर से गिर भी सकती हैं।

उदाहरण: लार्ज कैप जाने-पहचाने नाम होते हैं, स्मॉल कैप अक्सर कम जाने जाते हैं।

CAGR

कंपाउंड एनुअल ग्रोथ रेट। वह स्थिर सालाना दर जो इस अवधि में शुरुआती रकम को आख़िरी रकम तक पहुँचा दे।

उदाहरण: ₹1 लाख का 6 साल में ₹2 लाख हो जाना करीब 12.2% सालाना है।

XIRR

अलग-अलग तारीखों पर आए पैसे को ध्यान में रखने वाला सालाना रिटर्न का आँकड़ा, इसलिए SIP के लिए यही सही संख्या है।

उदाहरण: SIP को परखने के लिए इसे इस्तेमाल करें, CAGR को नहीं।

एकमुश्त

किस्तों में नहीं, पूरी रकम एक साथ लगाना।

उदाहरण: ₹2 लाख का बोनस एक बार में निवेश करना।

लिक्विड फ़ंड

बहुत छोटी अवधि के डेट में पैसा लगाने वाला फ़ंड। इसमें कुछ दिनों या महीनों के लिए पैसा रखा जाता है, बढ़ाने के लिए नहीं। रिटर्न की गारंटी नहीं होती।

उदाहरण: कुछ हफ़्तों में काम आ सकने वाला पैसा रखने की जगह।

कंपाउंडिंग

अपने पहले के रिटर्न पर भी रिटर्न कमाना। जितना लंबा निवेश रखेंगे, कुल रकम उतनी तेज़ बढ़ेगी।

उदाहरण: ₹10,000 सालाना 10% पर 10 साल में करीब ₹26,000 हो जाता है।

72 का नियम

पैसा दोगुना होने में कितना समय लगेगा, इसका झटपट अंदाज़ा: 72 को सालाना रिटर्न की दर से भाग दें।

उदाहरण: 8% सालाना पर करीब 9 साल।

महंगाई

समय के साथ दामों का बढ़ना। इससे उतना ही पैसा हर साल कम खरीदता है, इसलिए जो बचत महंगाई से धीमी बढ़ती है उसकी वैल्यू घटती है।

उदाहरण: अगले साल ₹106 का हो जाने वाला ₹100 का सामान मतलब 6% महंगाई।

इमरजेंसी फ़ंड

अलग रखा गया पैसा, आम तौर पर तीन से छह महीने के खर्च के बराबर, नौकरी जाने या मेडिकल बिल के लिए। इसे किसी सुरक्षित और आसान पहुँच वाली जगह रखा जाता है।

उदाहरण: इसे शेयरों से दूर रखें।

एसेट एलोकेशन

आपका पैसा शेयर, बॉन्ड, सोना और कैश जैसे निवेश के प्रकारों में कैसे बँटा है। आपके रिटर्न कितने ऊपर-नीचे महसूस होंगे, यह मुख्य रूप से इसी पर निर्भर करता है।

उदाहरण: 60% इक्विटी, 30% डेट, 10% सोना।

डायवर्सिफ़िकेशन

पैसे को अलग-अलग निवेशों में बाँटना ताकि एक की नाकामी आपको न डुबोए।

उदाहरण: एक शेयर के बजाय कई सेक्टरों की कई कंपनियाँ।

सेंसेक्स

BSE में लिस्टेड 30 बड़ी कंपनियों का इंडेक्स। इसे बाज़ार का हाल जल्दी जानने के लिए इस्तेमाल किया जाता है।

उदाहरण: Sensex 1% चढ़ने का मतलब है कि वे 30 कंपनियाँ भारित रूप से करीब 1% बढ़ीं।

निफ़्टी 50

NSE की 50 बड़ी कंपनियों का इंडेक्स।

उदाहरण: Nifty का एक दिन में 2% गिरना तेज़ चाल है।

बुल और बेयर मार्केट

बुल मार्केट में दाम लंबे समय तक चढ़ते हैं। बेयर मार्केट में दाम लंबे समय तक गिरते हैं, अक्सर ऊँचाई से 20% नीचे आने को गिना जाता है।

उदाहरण: बुल ऊपर धकेलते हैं, बेयर नीचे झपटते हैं।

मार्केट कैपिटलाइज़ेशन

किसी कंपनी के शेयरों की कुल वैल्यू: शेयर का भाव गुणा शेयरों की संख्या।

उदाहरण: ₹500 के शेयर पर 10 करोड़ शेयर हों तो ₹5,000 करोड़।

P/E रेशियो

प्राइस टू अर्निंग्स। शेयर के भाव को कंपनी के प्रति शेयर मुनाफ़े से भाग देने पर मिलता है। यह दिखाता है कि निवेशक मुनाफ़े के हर रुपये के लिए कितना देते हैं। ऊँचा आँकड़ा अपने आप बुरा या अच्छा नहीं होता।

उदाहरण: ₹200 के भाव और ₹10 प्रति शेयर मुनाफ़े से P/E 20 बनता है।

डिविडेंड

कंपनी अपने शेयरधारकों को मुनाफ़े का जो हिस्सा देती है। हर कंपनी नहीं देती, और इसे घटाया भी जा सकता है।

उदाहरण: 100 शेयरों पर ₹5 प्रति शेयर यानी ₹500।

IPO

इनिशियल पब्लिक ऑफ़रिंग। जब कोई कंपनी पहली बार अपने शेयर आम जनता को बेचती है। लिस्टिंग पर फ़ायदे की गारंटी नहीं होती।

उदाहरण: आवेदन से पहले ऑफ़र डॉक्यूमेंट पढ़ें।

डीमैट अकाउंट

एक अकाउंट जिसमें आपके शेयर और बॉन्ड इलेक्ट्रॉनिक रूप में रहते हैं, सिक्योरिटीज़ के लिए बैंक खाते जैसा।

उदाहरण: एक्सचेंज पर शेयर खरीदने के लिए यह ज़रूरी है।

T+1 सेटलमेंट

भारत में शेयर का सौदा होने के एक कामकाजी दिन बाद सेटल होता है: उसी दिन पैसा और शेयर एक-दूसरे के हाथ में जाते हैं।

उदाहरण: सोमवार को खरीदें, मंगलवार को शेयर डीमैट में।

सर्किट ब्रेकर

इंडेक्स एक दिन में तय प्रतिशत (10%, 15% और 20% के चरणों में) गिरे या चढ़े तो ट्रेडिंग में रुकावट, ताकि बाज़ार शांत हो सके। अलग-अलग शेयरों पर भी रोज़ की प्राइस बैंड होती है।

उदाहरण: यह ठंडा होने के लिए रुकावट है, गारंटी नहीं।

स्टॉप-लॉस

दाम आपके तय किए स्तर तक गिरे तो बेचने का निर्देश, ताकि नुकसान सीमित रहे। तेज़ बाज़ार में बिक्री उस भाव से नीचे भी हो सकती है।

उदाहरण: सटीक दाम का वादा नहीं।

F&O (फ़्यूचर्स और ऑप्शंस)

ऐसे कॉन्ट्रैक्ट जिनकी वैल्यू किसी शेयर या इंडेक्स पर टिकी होती है। इनमें उधार की लिवरेज लगती है, इसलिए नुकसान आपके लगाए पैसे से ज़्यादा भी हो सकता है। SEBI के अध्ययनों में पाया गया है कि इनमें ज़्यादातर आम ट्रेडर पैसा गँवाते हैं।

उदाहरण: यह ट्रेडिंग है, बचत नहीं।

SEBI

सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ़ इंडिया, शेयरों और म्यूचुअल फ़ंड का नियामक।

उदाहरण: फ़ंड और एडवाइज़र का इसमें रजिस्टर्ड होना ज़रूरी है।

प्रीमियम

कवर के लिए आप बीमा कंपनी को जो रकम देते हैं, महीने या साल के हिसाब से।

उदाहरण: हेल्थ पॉलिसी के लिए साल का ₹12,000।

सम इंश्योर्ड

हेल्थ कवर के लिए बीमा कंपनी साल में ज़्यादा से ज़्यादा जितना चुकाएगी, या टर्म कवर में मृत्यु पर आपके परिवार को मिलने वाली रकम।

उदाहरण: ₹10 लाख का सम इंश्योर्ड।

वेटिंग पीरियड

पॉलिसी खरीदने के बाद का वह समय जिसमें कुछ क्लेम नहीं चुकाए जाते। हेल्थ पॉलिसियों में शुरुआती वेटिंग पीरियड, बताई गई बीमारियों के लिए लंबे वेटिंग पीरियड और पहले से मौजूद बीमारियों का वेटिंग पीरियड होता है, जिसे IRDAI अब 3 साल पर सीमित करता है।

उदाहरण: पॉलिसी के शब्दों में वेटिंग पीरियड की सूची पढ़ें।

पहले से मौजूद बीमारी

ऐसी बीमारी जो पॉलिसी लेने से पहले से थी या बताई जा चुकी थी। इसे छिपाया तो क्लेम रद्द हो सकता है। फ़ॉर्म में जो भी पूछा जाए, बीमा कंपनी को सब बताएँ।

उदाहरण: ईमानदारी से जानकारी देना आपके क्लेम को बचाता है।

को-पेमेंट

हर क्लेम का वह हिस्सा जो आप खुद चुकाते हैं। ₹1 लाख के बिल पर 20% को-पे का मतलब है कि आप ₹20,000 देते हैं।

उदाहरण: कम प्रीमियम, क्लेम के समय ज़्यादा खर्च।

डिडक्टिबल

बीमा कंपनी के भुगतान शुरू करने से पहले आपको चुकाई जाने वाली एक तय रकम।

उदाहरण: ₹50,000 के डिडक्टिबल के साथ ₹2 लाख के क्लेम पर ₹1.5 लाख मिलते हैं।

सब-लिमिट और कमरे के किराये की सीमा

पॉलिसी के अंदर की सीमाएँ: कमरे के रोज़ के किराये की सीमा या किसी एक इलाज की सीमा। कमरा सीमा से महंगा हो तो बीमा कंपनी पूरे बिल में उसी अनुपात में कटौती कर सकती है, सिर्फ़ कमरे वाले हिस्से में नहीं।

उदाहरण: खरीदने से पहले कमरे के किराये की सीमा देखें।

कैशलेस और रीइम्बर्समेंट

कैशलेस का मतलब बीमा कंपनी सीधे नेटवर्क अस्पताल को भुगतान करती है। रीइम्बर्समेंट में आप पहले चुकाते हैं और बिल दिखाकर पैसा वापस माँगते हैं।

उदाहरण: कैशलेस सिर्फ़ नेटवर्क अस्पतालों में चलता है।

क्लेम सेटलमेंट रेशियो

बीमा कंपनी को मिले क्लेम में से उसने जितने चुकाए उनका हिस्सा। यह नहीं बताता कि बाकी क्लेम क्यों ठुकराए गए या भुगतान में कितना समय लगा।

उदाहरण: ऊँचा रेशियो काम का है, पर पूरी तस्वीर नहीं।

फ़्री लुक पीरियड

पॉलिसी मिलने के बाद की एक अवधि, ज़्यादातर मामलों में 15 दिन, जिसमें आप उसे लौटा सकते हैं और थोड़ी कटौती के साथ प्रीमियम वापस पा सकते हैं।

उदाहरण: इसी अवधि में पॉलिसी पूरी पढ़ लें।

टर्म इंश्योरेंस

शुद्ध लाइफ़ कवर। टर्म के दौरान आपकी मृत्यु हो तो परिवार को भुगतान होता है। टर्म पूरा होने तक आप जीवित रहें तो कुछ वापस नहीं मिलता। सबसे कम प्रीमियम में सबसे बड़ा कवर मिलता है।

उदाहरण: मामूली सालाना प्रीमियम पर ₹1 करोड़ का कवर।

एंडोमेंट और ULIP

ऐसे प्लान जो लाइफ़ कवर को बचत या निवेश के साथ मिलाते हैं। उतने ही खर्च वाले टर्म प्लान की तुलना में कवर आम तौर पर काफ़ी छोटा होता है, और शुल्क ऊँचे हो सकते हैं। सिर्फ़ वादा किए गए भुगतान को नहीं, कुल खर्च को तौलें।

उदाहरण: पूछें कि प्रीमियम के हर रुपये पर कवर कितना है।

सरेंडर वैल्यू

बचत पॉलिसी जल्दी बंद करने पर मिलने वाला पैसा। शुरुआती सालों में यह अक्सर आपके भरे पैसे से काफ़ी कम होता है।

उदाहरण: ऐसा कोई प्लान न लें जिसे आप बंद कर सकते हैं।

राइडर

एक वैकल्पिक अतिरिक्त कवर जो पॉलिसी के साथ अलग शुल्क देकर लिया जाता है, जैसे गंभीर बीमारी या दुर्घटना में मृत्यु।

उदाहरण: सिर्फ़ वही राइडर जोड़ें जो आप काम में लाएँगे।

नॉमिनी

वह व्यक्ति जिसे आप मृत्यु होने पर पैसा पाने के लिए चुनते हैं। शादी या बच्चे के बाद इसे अपडेट रखें।

उदाहरण: नॉमिनी न होने से क्लेम धीमा हो जाता है।

मोराटोरियम पीरियड

लगातार 60 महीने हेल्थ पॉलिसी चलने के बाद, साबित धोखाधड़ी को छोड़कर, बीमा कंपनी आम तौर पर जानकारी न देने के आधार पर क्लेम नहीं ठुकरा सकती। अपनी पॉलिसी और उस पर लागू होने वाला IRDAI का नियम देखें।

उदाहरण: लगातार बीमा बना रहना मायने रखता है।

इंश्योरेंस ओम्बड्समैन

पॉलिसीधारकों के लिए भारत में एक मुफ़्त शिकायत सेवा। अगर बीमा कंपनी क्लेम ठुकराए या देर करे और उसे की गई शिकायत से बात न बने, तो यहाँ जा सकते हैं।

उदाहरण: पहले बीमा कंपनी की शिकायत टीम को आज़माएँ।

यह पेज सिर्फ़ शिक्षा के लिए है। यह निवेश, इंश्योरेंस, टैक्स या कानूनी सलाह नहीं है, और किसी सिक्योरिटी, फ़ंड या पॉलिसी की सिफ़ारिश नहीं करता। Saifu SEBI में रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट एडवाइज़र नहीं है और न ही बीमा कंपनी, ब्रोकर या इंश्योरेंस वेब एग्रीगेटर है, और यह इंश्योरेंस या निवेश नहीं बेचता। उदाहरण सिर्फ़ समझाने के लिए हैं, वादे नहीं। म्यूचुअल फ़ंड निवेश बाज़ार जोखिमों के अधीन हैं; स्कीम से जुड़े सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें। पिछला प्रदर्शन भविष्य के नतीजों की गारंटी नहीं देता। नियम, दरें और प्रोडक्ट की शर्तें बदलती रहती हैं, इसलिए मौजूदा पॉलिसी शब्दावली या ऑफ़र डॉक्यूमेंट देखें। कोई भी फ़ैसला लेने से पहले कृपया किसी योग्य वित्तीय सलाहकार से बात करें।

घर खरीदने की सोच रहे हैं? देखें घर खरीदना कैसे काम करता है।

इंश्योरेंस के बारे में? देखें इंश्योरेंस पॉलिसी कैसे पढ़ें। रोबोट: page-mascot का टोस्टर किरदार, Kamran Ahmed का बनाया, MIT लाइसेंस।

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