கிரெடிட் கார்டு EMI vs தனிநபர் கடன்
அதே தொகை, அதே மாதங்கள், செலுத்த மூன்று வழிகள். வட்டி, GST, செயலாக்கக் கட்டணங்கள் சேர்த்த பிறகு எது குறைந்த செலவு என்றும், "no-cost" EMI உண்மையில் எவ்வளவு செலவாகும் என்றும் பாருங்கள்.
தொகைக்கு மேல் நீங்கள் கூடுதலாகச் செலுத்துவது, வகை வாரியாக
GST ஏன் பதிலை மாற்றுகிறது
கடன் வட்டிக்கு GST இல்லை. ஆனால் கிரெடிட் கார்டு வட்டிக்கு, கார்டு EMI-க்குள் உள்ள வட்டி உட்பட, GST உண்டு: வங்கிகள் ஒவ்வொரு மாதமும் அதன் மீது 18% GST சேர்க்கின்றன. இரண்டிலும் செயலாக்கக் கட்டணத்துக்கு 18% GST உண்டு. எனவே கடனின் அதே விகிதத்தில் உள்ள கார்டு EMI கூட அதிகச் செலவாகும்.
"no-cost" EMI என்றால் என்ன
வங்கி இன்னும் வட்டி வசூலிக்கிறது. கடை அல்லது பிராண்ட் அந்த வட்டிக்குச் சமமான தள்ளுபடி தருகிறது, எனவே வட்டி ஈடுசெய்யப்படுகிறது. வட்டி மீதான 18% GST-யும் செயலாக்கக் கட்டணமும் இதில் அடங்காது, எனவே நீங்கள் இன்னும் கொஞ்சம் செலுத்துகிறீர்கள். பூஜ்ய சதவீத வட்டி என்ற ஒன்று இல்லை என்றும், வட்டியுள்ள EMI-ஐ no-cost என்று காட்டக் கூடாது என்றும் RBI கூறியுள்ளது.
இருப்பைக் கார்டில் தொடர்வதுதான் அதிகச் செலவு
பில்லில் ஒரு பகுதியை மட்டும் செலுத்தினால், ஒவ்வொரு வாங்குதலின் தேதியிலிருந்தும் முழு இருப்புக்கு மாதம் சுமார் 3.5% முதல் 3.75% வட்டியும் GST-யும் விதிக்கப்படும், புதிய செலவுகளுக்கும் வட்டியில்லாக் காலம் போய்விடும். இது GST-க்கு முன் ஆண்டுக்குச் சுமார் 42% முதல் 45%.
கணக்கிடும் முறை: ஒவ்வொரு வழியும் வழக்கமான EMI சூத்திரப்படி அதே எண்ணிக்கையிலான மாதங்களில் சம மாதத் தவணைகளாகத் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது. கார்டு வட்டியுடன் 18% GST சேர்க்கப்படுகிறது. கட்டணங்களுடன் 18% GST சேர்க்கப்படுகிறது.
வழிகாட்டிகள்
கேள்விகள்
தனிநபர் கடனைவிட கிரெடிட் கார்டு EMI மலிவானதா?
சில நேரங்களில், கார்டு EMI விகிதம் குறைவாகவும் கட்டணம் சிறியதாகவும் இருக்கும்போது, குறிப்பாகச் சிறிய தொகைகளுக்கும் குறுகிய காலங்களுக்கும், ஏனெனில் தனிநபர் கடன்களுக்குச் செயலாக்கக் கட்டணம் அதிகம். பெரிய தொகைகளுக்குக் கடனே பெரும்பாலும் சாதகம், ஏனெனில் கடன் வட்டிக்கு GST இல்லை. உங்கள் சொந்த எண்களை உள்ளிட்டுப் பாருங்கள்.
no-cost EMI உண்மையில் எந்தச் செலவும் இல்லாததா?
இல்லை. தள்ளுபடி செய்யப்பட்ட வட்டி மீதும் செயலாக்கக் கட்டணம் மீதும் நீங்கள் இன்னும் 18% GST செலுத்துகிறீர்கள். இது மலிவு, இலவசம் அல்ல.
EMI ஆக மாற்றுவது என் கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பாதிக்குமா?
EMI தொகை திருப்பிச் செலுத்தப்படும் வரை உங்கள் கார்டு வரம்பில் முடக்கப்பட்டிருக்கும், இது உங்கள் கிரெடிட் பயன்பாட்டை உயர்த்தும். ஒவ்வொரு EMI-யையும் சரியான நேரத்தில் செலுத்துவது உங்கள் வரலாற்றுக்கு உதவும்.
ஆதாரங்கள்
- RBI: பூஜ்ய சதவீத EMI திட்டங்கள் (17 செப்டம்பர் 2013)
- HDFC Bank SmartEMI விதிமுறைகள்: வட்டி மற்றும் கட்டணம் மீது GST
- ICICI Bank: கிரெடிட் கார்டு வட்டியும் GST-யும்
- HDFC Bank: தனிநபர் கடன் விகிதங்களும் கட்டணங்களும்
விளக்கத்துக்கு மட்டுமே. வங்கிகள் வெவ்வேறு விதமாக முழுமையாக்குகின்றன, சில வங்கிகள் பதிவு செய்யும்போதே கட்டணங்களுக்கு GST வசூலிக்கின்றன. கடனுக்கு Key Fact Statement-ஐயும், உங்கள் கார்டுக்கு EMI விதிமுறைகளையும் சரிபாருங்கள். Saifu கடன்களை வழங்குவதில்லை, அவற்றுக்கு இணைப்பும் தருவதில்லை.
இந்தப் பக்கத்தில் தவறு உள்ளதா? எங்களிடம் சொல்லுங்கள்