OTP বলে টাকা খুইয়েছেন? RBI-এর জিরো লায়াবিলিটি নিয়মে SBI-কে টাকা ফেরত দিতে বলল কেরল হাইকোর্ট
OTP বলে প্রতারিত এক মহিলাকে ₹3.73 লক্ষ ফেরত দিতে SBI-কে নির্দেশ দিয়েছে কেরল হাইকোর্ট। RBI-এর জিরো লায়াবিলিটি নিয়ম কী বলে আর কীভাবে টাকা ফেরত চাইবেন।
অনেকে মনে করেন, প্রতারককে একবার OTP বলে দিলে ব্যাংকের আর কোনো দায় থাকে না। 19 ও 20 অক্টোবর 2026-এ খবরে আসা কেরল হাইকোর্টের একটি রায় দেখাচ্ছে, ব্যাপারটা সবসময় এত সোজা নয়। কী ঘটেছিল আর নিয়ম কী বলে, দেখে নিন।
আদালত কী রায় দিয়েছে
কান্নুর জেলার এক অবসরপ্রাপ্ত কলেজ অধ্যক্ষার SBI-তে সেভিংস অ্যাকাউন্ট ছিল। 13 জুলাই 2019-এ তাঁর কাছে SMS আসে যে তাঁর ডেবিট কার্ড ব্লক হতে চলেছে, তারপর একই নম্বর থেকে ফোন আসে। ব্যাংকের সিকিউরিটি অ্যাপ "রেজিস্টার" করার কথা বলে ফোনকারী OTP চায়। তিনি OTP বলে দেন, আর তাঁর অ্যাকাউন্ট থেকে ₹3,73,000 চলে যায়।
তিনি সঙ্গে সঙ্গে ব্যাংকের কাস্টমার কেয়ারে ফোন করেন, আর তাঁর ইন্টারনেট ব্যাংকিং ব্লক করা হয়। সেদিনই তিনি শাখায় আর পুলিশে অভিযোগ করেন। পুলিশের তদন্তে টাকা পশ্চিমবঙ্গের এক ব্যক্তির কাছে গেছে বলে জানা যায়। তবু ব্যাংকিং ওমবাডসম্যান তাঁর অভিযোগ খারিজ করে দেয়, তাই তিনি হাইকোর্টে যান।
5 অক্টোবর 2026-এ বিচারপতি হরিশঙ্কর ভি. মেনন ওমবাডসম্যানের আদেশ বাতিল করেন। আদালত বলে, তিনি প্রতারণায় জড়িত ছিলেন না, ব্যাংক তাঁর গাফিলতি প্রমাণ করতে পারেনি, আর তিনি সেদিনই অভিযোগ করেছিলেন। তাই RBI-এর নিয়মে তিনি জিরো লায়াবিলিটির অধিকারী। SBI-কে চার সপ্তাহের মধ্যে ₹3,73,000 ফেরত জমা করতে বলা হয়েছে। LiveLaw আর Financial Express-এর খবর অনুযায়ী এটি WP(C) No. 28970 of 2021-এর রায়।
এটি একটি মামলার তথ্যের ভিত্তিতে একজন বিচারপতির রায়। এর মানে এই নয় যে OTP বলে দেওয়া প্রত্যেক গ্রাহক টাকা ফেরত পাবেন।
RBI-এর জিরো লায়াবিলিটি নিয়ম কী বলে
অননুমোদিত ইলেকট্রনিক লেনদেন নিয়ে RBI-এর নিয়ম, যা প্রথম 6 জুলাই 2017-এর সার্কুলারে ঠিক হয়েছিল, ক্ষতির দায় কার তা ঠিক করে:
- ব্যাংকের দোষ: ব্যাংকের গাফিলতি বা তার সিস্টেমের ত্রুটিতে প্রতারণা হলে, আপনি যখনই জানান, আপনার কোনো ক্ষতি নেই।
- তৃতীয় কারও অনুপ্রবেশ: আপনার বা ব্যাংকের দোষ না থাকলে, ব্যাংকের অ্যালার্ট পাওয়ার 3 কাজের দিনের মধ্যে জানালে আপনার কোনো ক্ষতি নেই।
- 4 থেকে 7 কাজের দিনে জানালে: আপনার ক্ষতির একটা সীমা থাকে। বেসিক সেভিংস (BSBD) অ্যাকাউন্টে ₹5,000, অন্য সেভিংস অ্যাকাউন্ট আর ₹5 লক্ষ পর্যন্ত লিমিটের ক্রেডিট কার্ডে ₹10,000, আর বেশির ভাগ অন্য অ্যাকাউন্টে ₹25,000, অথবা লেনদেনের অঙ্ক যদি তার চেয়ে কম হয়।
- আপনার গাফিলতি: কার্ডের তথ্য বা OTP বলে দেওয়ার মতো আপনার গাফিলতিতে ক্ষতি হলে, অভিযোগ করা পর্যন্ত ক্ষতি আপনার। অভিযোগের পরে যে টাকা যায়, সেটা ব্যাংকের ক্ষতি।
আরও দুটো কথা জরুরি। আপনি গাফিলতি করেছেন, তা ব্যাংককেই প্রমাণ করতে হবে, আপনাকে প্রমাণ করতে হবে না যে আপনি গাফিলতি করেননি। আর অভিযোগ পাওয়ার পর ব্যাংককে 10 কাজের দিনের মধ্যে বিতর্কিত টাকা অন্তত সাময়িকভাবে আপনার অ্যাকাউন্টে জমা করতে হবে, আর 90 দিনের মধ্যে অভিযোগের নিষ্পত্তি করতে হবে।
অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা চলে গেলে কী করবেন
- সঙ্গে সঙ্গে জানান। ব্যাংকের অ্যাপ, টোল-ফ্রি নম্বর বা SMS অ্যালার্টে রিপ্লাই করার বিকল্প ব্যবহার করুন, আর আপনার কার্ড বা নেট ব্যাংকিং ব্লক করুন। অভিযোগ নম্বর লিখে রাখুন।
- 1930-এ ফোন করুন অথবা cybercrime.gov.in-এ অভিযোগ জানান। পুলিশকেও লিখিতভাবে জানান।
- প্রমাণ রাখুন: SMS অ্যালার্ট, কল রেকর্ড, স্ক্রিনশট, অভিযোগ নম্বর আর আপনি কখন জানিয়েছেন তার সময়।
- ব্যাংকের কাছে লিখিতভাবে চান, গ্রাহকের দায় সীমিত করার RBI নিয়মে সাময়িক ক্রেডিট দেওয়া হোক।
- ব্যাংক না বললে বা 30 দিনের মধ্যে উত্তর না দিলে, cms.rbi.org.in-এ RBI ওমবাডসম্যানের কাছে অভিযোগ করুন।
সবচেয়ে নিরাপদ নিয়ম এখনও সবচেয়ে সহজ: কোনো ব্যাংক, RBI, পুলিশ বা সরকারি অফিসার কখনও আপনার OTP, PIN বা CVV চাইবে না। ফোন বা SMS আসল মনে হলেও কাউকে বলবেন না।
সূত্র: কেরল হাইকোর্ট: WP(C) No. 28970 of 2021-এর রায়, 5 অক্টোবর 2026, LiveLaw: Kerala High Court orders SBI to refund ₹3.73 lakh to cybercrime victim, Financial Express: Kerala HC orders bank to refund Rs 3.73 lakh, RBI: অননুমোদিত ইলেকট্রনিক ব্যাংকিং লেনদেনে গ্রাহকের দায় সীমিত করা, 6 জুলাই 2017, RBI কমপ্লেন্ট ম্যানেজমেন্ট সিস্টেম, ন্যাশনাল সাইবার ক্রাইম রিপোর্টিং পোর্টাল।
নিয়ম, হার ও সীমা বদলায়। এখানকার কোনও অঙ্কের উপর ভরসা করার আগে উপরে দেওয়া সরকারি সূত্রটি দেখে নিন। লেখাগুলিতে লেখকের কোনও রেফারেল বা অ্যাফিলিয়েট লিঙ্ক থাকে না।
এই লেখাটি ইংরেজি থেকে অনুবাদ করা। কোথাও ভুল মনে হলে hello@saifu.in-এ ইমেল করুন।