1 जानेवारी 2027 पासून RBI चे नवे फसवणूक परतावा नियम: 5 दिवसांची मुदत आणि ₹25,000 पर्यंत भरपाई
1 जानेवारी 2027 पासून डिजिटल फसवणुकीत बँकेला तुमची चूक सिद्ध करावी लागेल, 45 दिवसांत निर्णय द्यावा लागेल आणि छोट्या फसवणुकीत ₹25,000 पर्यंत भरपाई मिळेल.
ऑनलाइन किंवा कार्ड फसवणुकीत पैसे गेल्यावर नुकसान कोण सोसणार, याचे नियम RBI ने नव्याने लिहिले आहेत. नवे नियम 24 जून 2026 रोजी जारी झाले आणि 1 जानेवारी 2027 रोजी किंवा त्यानंतर केलेल्या इलेक्ट्रॉनिक बँकिंग व्यवहारांना लागू होतील. यात UPI, कार्ड, नेट बँकिंग, मोबाइल बँकिंग आणि ATM व्यवहार येतात. Mint ने 22 ऑक्टोबर 2026 रोजी ते पुन्हा समजावून सांगितले. तुमच्यासाठी काय बदलते ते पाहा.
आता फसवणूक कशाला म्हणणार
2017 चे सध्याचे नियम फक्त "अनधिकृत" व्यवहारांना लागू होतात. नवे नियम प्रत्येक फसवणुकीच्या इलेक्ट्रॉनिक व्यवहाराला लागू होतील. यात फसवणूक करणाऱ्याने तुमच्याकडून युक्तीने घेतलेल्या माहितीने केलेले पेमेंट, आणि तुम्ही स्वतः दबावाखाली किंवा धमकीमुळे मंजूर केलेले पेमेंट, उदाहरणार्थ "डिजिटल अरेस्ट" कॉलमध्ये, दोन्ही येतात. हेच नियम व्यावसायिक बँका, स्मॉल फायनान्स बँका, पेमेंट्स बँका, प्रादेशिक ग्रामीण बँका आणि सहकारी बँकांसाठी जारी झाले आहेत.
नुकसान कोण सोसणार
- चूक बँक सिद्ध करेल. ग्राहक जबाबदार आहे हे सिद्ध करण्याची जबाबदारी बँकेवर असेल.
- बँकेची चूक: पूर्ण परतावा. फसवणूक बँकेच्या त्रुटीमुळे झाली, उदाहरणार्थ SMS अलर्ट न येणे, तक्रारीचा 24x7 मार्ग नसणे, सिस्टीममधील बिघाड किंवा बँकेतील अंतर्गत फसवणूक, तर तुम्ही कितीही उशिरा कळवले तरी पैसे परत मिळतील.
- इतरत्र त्रुटी: 5 दिवस. चूक तुमची किंवा बँकेची नसून, उदाहरणार्थ एखाद्या पेमेंट ॲप, गेटवे किंवा टेलिकॉम कंपनीची असेल, तर 5 कॅलेंडर दिवसांत कळवल्यास पूर्ण पैसे परत मिळतील. सध्या ही मर्यादा 3 कामकाजाचे दिवस आहे. 5 दिवसांनंतर तुमच्या बँकेचे धोरण ठरवेल.
- तुमची चूक: तक्रार करेपर्यंत नुकसान तुमचे. OTP, PIN किंवा पासवर्ड सांगणे, धोकादायक ॲप डाउनलोड करणे, पेमेंट घोटाळा वाटतो अशा बँकेच्या स्पष्ट इशाऱ्याकडे दुर्लक्ष करणे, किंवा मोबाइल नंबर अपडेट न करणे हा तुमचा निष्काळजीपणा मानला जाईल. तक्रारीनंतर होणारे कोणतेही नुकसान बँकेचे असेल.
छोट्या फसवणुकीसाठी भरपाई
तुमचा निष्काळजीपणा असला तरी, खऱ्या पीडित व्यक्तीला, यात एकल मालकही येतात, आयुष्यात एकदा भरपाई मिळू शकते:
- एकूण नुकसान ₹50,000 पर्यंत असावे.
- वसुली वजा करून उरलेल्या नुकसानीच्या 85% किंवा ₹25,000, जे कमी असेल ते मिळेल.
- तुम्ही 5 कॅलेंडर दिवसांत नॅशनल सायबर क्राइम हेल्पलाइन 1930 किंवा cybercrime.gov.in वर, आणि तुमच्या बँकेला, फसवणुकीची माहिती द्यायला हवी.
- अर्ज मिळाल्यापासून 5 कॅलेंडर दिवसांत बँक पैसे देईल. यातील बहुतेक भाग RBI देईल, आणि उरलेला भाग तुमची बँक आणि पैसे मिळालेली बँक मिळून देतील.
उदाहरणार्थ, ₹20,000 चे नुकसान झाल्यास ₹17,000 मिळू शकतात. ₹40,000 चे नुकसान झाल्यास ₹25,000 मिळतील. ₹60,000 चे नुकसान ₹50,000 च्या मर्यादेपेक्षा जास्त आहे, त्यामुळे ही भरपाई लागू होणार नाही. ही योजना 1 जानेवारी 2027 पासून एका वर्षापर्यंत होणाऱ्या फसवणुकींना लागू आहे.
बँकांसाठी मुदती
- तुमच्या तक्रारीवर 45 कॅलेंडर दिवसांत निर्णय, परदेशाशी संबंधित फसवणुकीत 60 दिवस.
- कोणताही परतावा फसवणुकीच्या दिवसाच्या तारखेने, व्याजाचे नुकसान आणि जादा शुल्क न लावता.
- क्रेडिट कार्डवर, तक्रारीपासून 5 कॅलेंडर दिवसांत वादग्रस्त रकमेचे तात्पुरते क्रेडिट.
- बँकेने दावा फेटाळला तर तिला कारण सांगावे लागेल.
बँकांना ₹500 पेक्षा जास्त प्रत्येक व्यवहारावर SMS, ईमेल दिला असल्यास ईमेल अलर्ट, फसवणुकीची तक्रार करण्याचा 24x7 मार्ग, वेबसाइट आणि ॲपच्या होम पेजवर तक्रारीची थेट लिंक, आणि तक्रार क्रमांकासह लगेच पोचपावतीही द्यावी लागेल.
फसवणूक झाली तर काय करावे
- बँकेच्या ॲपवरून किंवा हेल्पलाइनवरून लगेच तुमचे कार्ड, UPI किंवा नेट बँकिंग ब्लॉक करा.
- बँकेकडे तक्रार करा आणि तक्रार क्रमांक जपून ठेवा.
- त्याच दिवशी 1930 वर कॉल करा किंवा cybercrime.gov.in वर तक्रार नोंदवा, भरपाईसाठी हे आवश्यक आहे.
- स्क्रीनशॉट, SMS अलर्ट आणि कॉलची माहिती जपून ठेवा.
31 डिसेंबर 2026 पर्यंत 2017 चे जुने नियमच लागू राहतील. एका अलीकडच्या प्रकरणात ते कसे लागू झाले ते वाचा: केरळ उच्च न्यायालयाने RBI च्या शून्य जबाबदारी नियमानुसार SBI ला परताव्याचा आदेश दिला.
स्रोत: RBI: डिजिटल व्यवहारांमध्ये ग्राहकाची जबाबदारी मर्यादित करण्याच्या चौकटीच्या आढाव्याबाबत प्रसिद्धीपत्रक, 24 जून 2026, RBI: Reserve Bank of India (Commercial Banks - Responsible Business Conduct) Third Amendment Directions, 2026, Mint: बँकेची जबाबदारी आणि ग्राहक भरपाईबाबत RBI चे प्रमुख नियम, 22 ऑक्टोबर 2026.
नियम, दर आणि मर्यादा बदलतात. येथील आकड्यावर अवलंबून राहण्यापूर्वी वर दिलेला अधिकृत स्रोत तपासा. लेखांमध्ये लेखकाच्या कोणत्याही रेफरल किंवा ॲफिलिएट लिंक कधीही नसतात.
हा लेख इंग्रजीतून अनुवादित केला आहे. काही चुकीचे वाटल्यास hello@saifu.in वर ईमेल करा.