1 जनवरी 2027 से RBI के नए फ्रॉड रिफंड नियम: 5 दिन की मोहलत, ₹25,000 तक मुआवज़ा और 45 दिन की समय सीमा
1 जनवरी 2027 से डिजिटल फ्रॉड में बैंक को आपकी गलती साबित करनी होगी, 45 दिन में फैसला देना होगा और छोटे फ्रॉड पर ₹25,000 तक मुआवज़ा मिलेगा।
ऑनलाइन या कार्ड फ्रॉड में पैसा जाने पर नुकसान कौन उठाएगा, इसके नियम RBI ने नए सिरे से लिखे हैं। नए नियम 24 जून 2026 को जारी हुए और 1 जनवरी 2027 या उसके बाद किए गए इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग लेनदेन पर लागू होंगे। इनमें UPI, कार्ड, नेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग और ATM लेनदेन आते हैं। Mint ने 22 अक्टूबर 2026 को इन्हें फिर से समझाया। जानिए आपके लिए क्या बदलेगा।
अब फ्रॉड किसे माना जाएगा
2017 के मौजूदा नियम सिर्फ "अनधिकृत" लेनदेन पर लागू होते हैं। नए नियम हर धोखाधड़ी वाले इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन पर लागू होंगे। इसमें वह पेमेंट भी आता है जो ठग ने आपसे चालाकी से ली गई जानकारी से किया, और वह पेमेंट भी जो आपने खुद दबाव या धमकी में मंज़ूर किया, जैसे किसी "डिजिटल अरेस्ट" कॉल में। यही नियम कमर्शियल बैंक, स्मॉल फाइनेंस बैंक, पेमेंट्स बैंक, रीजनल रूरल बैंक और कोऑपरेटिव बैंकों के लिए जारी हुए हैं।
नुकसान कौन उठाएगा
- गलती बैंक साबित करेगा। ग्राहक ज़िम्मेदार है, यह साबित करने का बोझ बैंक पर होगा।
- बैंक की गलती: पूरा पैसा वापस। अगर फ्रॉड बैंक की चूक से हुआ, जैसे SMS अलर्ट न आना, शिकायत का 24x7 तरीका न होना, सिस्टम की खराबी या बैंक के अंदर का फ्रॉड, तो आप कितनी भी देर से बताएं, पैसा वापस मिलेगा।
- कहीं और सेंध: 5 दिन। अगर गलती न आपकी है न बैंक की, जैसे किसी पेमेंट ऐप, गेटवे या टेलीकॉम कंपनी की, तो 5 कैलेंडर दिन में शिकायत करने पर पूरा पैसा वापस मिलेगा। अभी यह सीमा 3 कामकाजी दिन है। 5 दिन के बाद आपके बैंक की नीति तय करेगी।
- आपकी गलती: शिकायत तक नुकसान आपका। OTP, PIN या पासवर्ड बताना, कोई खतरनाक ऐप डाउनलोड करना, बैंक की इस साफ चेतावनी को अनदेखा करना कि पेमेंट स्कैम लगता है, या मोबाइल नंबर अपडेट न करना आपकी लापरवाही मानी जाएगी। शिकायत के बाद होने वाला कोई भी नुकसान बैंक का होगा।
छोटे फ्रॉड पर मुआवज़ा
आपकी लापरवाही हो तब भी, सच्चे पीड़ित व्यक्ति को, जिसमें प्रोपराइटर भी आते हैं, ज़िंदगी में एक बार मुआवज़ा मिल सकता है:
- कुल नुकसान ₹50,000 तक होना चाहिए।
- वसूली घटाकर बचे नुकसान का 85% या ₹25,000, जो भी कम हो, मिलेगा।
- आपको 5 कैलेंडर दिन के अंदर नेशनल साइबर क्राइम हेल्पलाइन 1930 या cybercrime.gov.in पर, और अपने बैंक को, फ्रॉड की सूचना देनी होगी।
- आवेदन मिलने के 5 कैलेंडर दिन में बैंक भुगतान करेगा। इसका ज़्यादातर हिस्सा RBI देगा, और बाकी आपका बैंक और पैसा पाने वाला बैंक मिलकर देंगे।
उदाहरण के लिए, ₹20,000 का नुकसान होने पर ₹17,000 मिल सकते हैं। ₹40,000 का नुकसान होने पर ₹25,000 मिलेंगे। ₹60,000 का नुकसान ₹50,000 की सीमा से ज़्यादा है, इसलिए यह मुआवज़ा लागू नहीं होगा। यह योजना 1 जनवरी 2027 से एक साल तक होने वाले फ्रॉड पर लागू है।
बैंकों के लिए समय सीमा
- आपकी शिकायत पर 45 कैलेंडर दिन में फैसला, विदेश से जुड़े फ्रॉड में 60 दिन।
- कोई भी रिफंड फ्रॉड वाले दिन की तारीख से, बिना ब्याज के नुकसान और बिना अतिरिक्त शुल्क के।
- क्रेडिट कार्ड पर, शिकायत के 5 कैलेंडर दिन में विवादित रकम का अस्थायी क्रेडिट।
- अगर बैंक दावा खारिज करता है, तो उसे वजह बतानी होगी।
बैंकों को ₹500 से ज़्यादा के हर लेनदेन पर SMS, ईमेल दिया हो तो ईमेल अलर्ट, फ्रॉड की शिकायत का 24x7 तरीका, वेबसाइट और ऐप के होम पेज पर शिकायत का सीधा लिंक, और शिकायत नंबर के साथ तुरंत पावती भी देनी होगी।
फ्रॉड हो जाए तो क्या करें
- बैंक के ऐप या हेल्पलाइन से तुरंत अपना कार्ड, UPI या नेट बैंकिंग ब्लॉक करें।
- बैंक को शिकायत करें और शिकायत नंबर संभालकर रखें।
- उसी दिन 1930 पर कॉल करें या cybercrime.gov.in पर शिकायत दर्ज करें, मुआवज़े के लिए यह ज़रूरी है।
- स्क्रीनशॉट, SMS अलर्ट और कॉल की जानकारी संभालकर रखें।
31 दिसंबर 2026 तक 2017 के पुराने नियम ही लागू रहेंगे। एक हालिया मामले में वे कैसे लागू हुए, यह पढ़ें: केरल हाई कोर्ट ने RBI के ज़ीरो लायबिलिटी नियम के तहत SBI को रिफंड का आदेश दिया।
स्रोत: RBI: डिजिटल लेनदेन में ग्राहक की देनदारी सीमित करने के ढांचे की समीक्षा पर प्रेस रिलीज़, 24 जून 2026, RBI: Reserve Bank of India (Commercial Banks - Responsible Business Conduct) Third Amendment Directions, 2026, Mint: बैंक की देनदारी और ग्राहक मुआवज़े पर RBI के प्रमुख नियम, 22 अक्टूबर 2026।
नियम, दरें और सीमाएं बदलती रहती हैं। यहां के किसी आंकड़े पर भरोसा करने से पहले ऊपर दिए आधिकारिक स्रोत को देखें। पोस्ट में लेखक के रेफरल या एफिलिएट लिंक कभी नहीं होते।
यह लेख अंग्रेज़ी से अनुवाद किया गया है। अगर कुछ गलत लगे, तो hello@saifu.in पर ईमेल करें।