Saifu

నేర్చుకోండి

రుణాలు, EMIలు

క్రెడిట్ కార్డ్ EMI లేదా పర్సనల్ లోన్: ఏది తక్కువ ఖర్చు?

వడ్డీ, GST, ప్రాసెసింగ్ ఫీజు కలిసి కార్డ్ EMI, నో-కాస్ట్ EMI, పర్సనల్ లోన్‌ల అసలు ఖర్చును ఎలా మారుస్తాయో, వాటి వెనుక ఉన్న RBI నియమాలతో సహా.

Saifu బృందం · · 2 నిమిషాల చదువు

ప్రయత్నించండి: క్రెడిట్ కార్డ్ EMI vs పర్సనల్ లోన్GST, ఫీజులు, నో-కాస్ట్ EMIతో సహా, క్రెడిట్ కార్డ్ EMI, పర్సనల్ లోన్, కార్డుపై బ్యాలెన్స్ కొనసాగించడం వీటి అసలు ఖర్చును పోల్చండి.

ఈ నెల బడ్జెట్‌లో ఒక పెద్ద కొనుగోలు సరిపోనప్పుడు, దాన్ని విడతలుగా చెల్లించడానికి మూడు సాధారణ మార్గాలు ఉన్నాయి: క్రెడిట్ కార్డ్‌పై EMIగా మార్చడం, పర్సనల్ లోన్ తీసుకోవడం, లేదా కార్డ్ బిల్లును కొంచెం కొంచెంగా కట్టడం. పైకి కనిపించే వడ్డీ రేటు చూస్తే ఇవి ఒకేలా అనిపించవచ్చు. కానీ అసలు ఖర్చు చాలాసార్లు చాలా తేడాగా ఉంటుంది.

కార్డ్ EMI

చాలా బ్యాంకులు ఒక కొనుగోలును గానీ, మొత్తం బిల్లును గానీ నెలవారీ వాయిదాలుగా మార్చుకునే అవకాశం ఇస్తాయి. ఉదాహరణకు, HDFC Bank ఏప్రిల్ నుంచి జూన్ 2026 వరకు SmartEMI రేట్లు ఏడాదికి సుమారు 10.8% నుంచి 25% మధ్య ఉన్నట్లు తెలిపింది, దీనికి ₹999 వరకు ప్రాసెసింగ్ ఫీజు, దానిపై GST అదనం.

రెండు విషయాలు సులభంగా మర్చిపోతాం:

"నో-కాస్ట్" EMI

బ్యాంకు అప్పుడు కూడా వడ్డీ వసూలు చేస్తుంది. షాపు లేదా బ్రాండ్ ఆ వడ్డీకి సమానమైన డిస్కౌంట్ ఇస్తుంది, కాబట్టి రెండూ రద్దయిపోతాయి. అయినా ఆ వడ్డీపై 18% GST, ప్రాసెసింగ్ ఫీజు మీరే కట్టాలి. "సున్నా శాతం వడ్డీ అనే భావనే ఉనికిలో లేదు" అని RBI 2013లోనే చెప్పింది. వడ్డీ ఉన్న EMIని నో-కాస్ట్ అని చూపించకూడదని దాని కార్డ్ నియమాలు చెబుతున్నాయి. నో-కాస్ట్ EMI చౌక మాత్రమే, ఉచితం కాదు.

పర్సనల్ లోన్

2026 మధ్యలో పెద్ద బ్యాంకుల్లో పర్సనల్ లోన్ రేట్లు ఏడాదికి సుమారు 10% నుంచి మొదలయ్యాయి, కొందరు రుణగ్రహీతలకు ఇంకా చాలా ఎక్కువగా ఉన్నాయి. ప్రాసెసింగ్ ఫీజు ఎక్కువ, కొన్ని బ్యాంకుల్లో 2% వరకు. అసలు తేడా ఇది: లోన్‌పై వడ్డీకి GST మినహాయింపు ఉంది. ఫీజుపై మాత్రమే GST పడుతుంది.

అక్టోబర్ 2024 నుంచి, మీరు సంతకం చేసే ముందే రుణదాతలు మీకు Key Fact Statement ఇవ్వాలి. అందులో వార్షిక శాతం రేటు (APR) ఉంటుంది, ఇది వడ్డీకి ఫీజులను కలిపి చూపిస్తుంది, అలాగే పూర్తి తిరిగి చెల్లింపు షెడ్యూల్ కూడా ఉంటుంది. లోన్లను APR ఆధారంగా పోల్చండి.

కార్డ్ బిల్లును కొంచెం కొంచెంగా కట్టడం

ఇది ఖరీదైన దారి. మిగిలిపోయిన బ్యాలెన్స్‌పై కార్డులు నెలకు సుమారు 3.5% నుంచి 3.75% వసూలు చేస్తాయి, అంటే ఏడాదికి సుమారు 42% నుంచి 45%, దానికి తోడు వడ్డీపై 18% GST. గత నెల బిల్లులో ఏ భాగం కట్టకుండా ఉన్నా, కొత్త కొనుగోళ్లకు కూడా వడ్డీ లేని గడువు పోతుంది.

అయితే ఏది మేలు?

నిర్ణయం తీసుకునే ముందు మీ సొంత లెక్కలను కార్డ్ EMI వర్సెస్ పర్సనల్ లోన్ కాలిక్యులేటర్లో వేసి చూడండి.

ఆధారాలు

నిబంధనలు, రేట్లు, పరిమితులు మారుతుంటాయి. ఇక్కడి ఏ సంఖ్యపైనైనా ఆధారపడే ముందు పైన లింక్ ఇచ్చిన అధికారిక మూలాన్ని సరిచూసుకోండి. పోస్ట్‌లలో రచయిత ఇచ్చే రిఫరల్ లేదా అఫిలియేట్ లింక్‌లు ఎప్పుడూ ఉండవు.

ఈ వ్యాసం ఇంగ్లీషు నుంచి అనువదించినది. ఏదైనా సరిగా లేదనిపిస్తే hello@saifu.inకు ఈమెయిల్ చేయండి.

ఈ పేజీలో తప్పు కనిపించిందా? మాకు చెప్పండి