শিখুন

ব্যাংক অ্যাকাউন্ট ফ্রিজ: সন্দেহজনক মিউল অ্যাকাউন্টে ৬০ দিনের অস্থায়ী ডেবিট হোল্ড নিয়ে RBI-র খসড়া নিয়ম

RBI-র খসড়া KYC নিয়মে ব্যাংক সন্দেহজনক প্রতারণার টাকা ৬০ দিন পর্যন্ত আটকাতে পারবে। আপনার অ্যাকাউন্ট বা UPI পেমেন্ট ফ্ল্যাগ হলে ২০ দিনের উত্তর-সময়ের মানে।

Saifu টিম · 31 অক্টোবর, 2026 · 3 মিনিটে পড়া যায়

"মিউল অ্যাকাউন্ট" প্রতারণার সঙ্গে জড়িত টাকা ফ্রিজ করার জন্য RBI একটি মানসম্মত পদ্ধতির প্রস্তাব দিয়েছে। আপনার অ্যাকাউন্ট ভুল করে ফ্ল্যাগ হলে হোল্ড কতদিন থাকতে পারে এবং ব্যাংককে কত তাড়াতাড়ি আপনাকে জানিয়ে সিদ্ধান্ত নিতে হবে, খসড়ায় তা বলা আছে। এই নিয়ম এখনও চূড়ান্ত নয়।

RBI কী প্রস্তাব দিয়েছে

11 সেপ্টেম্বর 2026 জনমতের জন্য RBI খসড়া Reserve Bank of India (Know Your Customer) Amendment Directions, 2026 প্রকাশ করে। মিউল কার্যকলাপ ও সাইবার প্রতারণার সঙ্গে যুক্ত টাকার ওপর অস্থায়ী ডেবিট হোল্ডের একটি মানসম্মত পদ্ধতি তৈরি করতে সুপ্রিম কোর্ট 4 আগস্ট 2026 RBI-কে বলেছিল। মতামত জানানোর সময় 2 অক্টোবর 2026 শেষ হয়েছে।

মিউল অ্যাকাউন্ট হল এমন অ্যাকাউন্ট যা, জেনে বা না জেনে, সাইবার প্রতারণায় চুরি করা টাকা নিতে বা পাঠাতে ব্যবহার হয়। অনেক মিউল অ্যাকাউন্টধারী সাধারণ মানুষ, যাঁদের যেমন ভুয়ো চাকরির অফার দিয়ে ঠকানো হয়।

খসড়া অনুযায়ী হোল্ড কীভাবে কাজ করবে

• কী আটকানো যাবে। ব্যাংকের মনিটরিং ব্যবস্থা ₹1,000 বা তার বেশি সন্দেহজনক মিউল লেনদেন ধরলে ব্যাংক তা আটকাতে পারে। পুরো অ্যাকাউন্টটিই মিউল অ্যাকাউন্ট মনে হলে পুরো অ্যাকাউন্ট হোল্ড করা যায়।
• আপনাকে জানানো। ব্যাংককে আপনাকে তখনই, বা পরের দিনের শেষের মধ্যে, কারণ, হোল্ড সরানোর পদ্ধতি এবং একজন আধিকারিকের যোগাযোগের তথ্য জানাতে হবে। এটি আপনার নথিভুক্ত মোবাইল নম্বর বা ইমেলে যাবে।
• আপনার উত্তর। হোল্ড বসার 20 দিনের মধ্যে আপনি লেনদেন বা অ্যাকাউন্ট যে আসল তা ব্যাখ্যা করতে পারেন।
• ব্যাংকের সিদ্ধান্ত। আপনার উত্তরের 10 দিনের মধ্যে সিদ্ধান্ত নিতে হবে। উত্তর না দিলে হোল্ডের 30 দিনের মধ্যে সিদ্ধান্ত হবে। সন্তুষ্ট হলে হোল্ড সরানো হয়।
• পুলিশকে জানানো। সন্তুষ্ট না হলে ব্যাংক ন্যাশনাল সাইবারক্রাইম রিপোর্টিং পোর্টালের মাধ্যমে বিষয়টি পুলিশকে পাঠায়।
• সর্বোচ্চ সময়। রেফারেন্সের 30 দিনের মধ্যে পুলিশ বা উপযুক্ত কর্তৃপক্ষ লিখিতভাবে হোল্ড চালু রাখতে না বললে ব্যাংককে হোল্ড সরাতে হবে। এমন নির্দেশ না থাকলে হোল্ড 60 দিনের বেশি চলতে পারবে না।
• অভিযোগ। প্রতিটি ব্যাংককে নোডাল অফিসার ঠিক করে তাঁদের তথ্য ওয়েবসাইট ও শাখায় দেখাতে হবে এবং অভিযোগ 30 দিনে মেটাতে হবে।

খসড়াটি বাণিজ্যিক ব্যাংক ও আরবান কো-অপারেটিভ ব্যাংকের জন্য প্রযোজ্য। নোডাল, পুল ও এসক্রো অ্যাকাউন্ট এর বাইরে। পুরো অ্যাকাউন্ট হোল্ড শুধু ব্যতিক্রমী ক্ষেত্রে রাখার নীতি এবং ফ্ল্যাগ হওয়া লেনদেনের পর্যালোচনাও ব্যাংকগুলিকে রাখতে হবে, যাতে আসল লেনদেন ভুল করে ফ্ল্যাগ না হয়।

কবে থেকে

খসড়া অনুযায়ী এই নিয়ম 1 এপ্রিল 2027 থেকে চালু হবে, বা ব্যাংক চাইলে তার আগে। 29 অক্টোবর 2026 সুপ্রিম কোর্টে RBI বলেছে, চূড়ান্ত নির্দেশ 30 নভেম্বর 2026-এর মধ্যে জারি হবে এবং 31 ডিসেম্বর 2026-এর মধ্যে কার্যকর হবে। সেই শুনানি নিয়ে আমাদের গাইড এখানে। চূড়ান্ত পাঠ খসড়া থেকে আলাদা হতে পারে, তাই RBI-র বিজ্ঞপ্তি এলে দেখে নিন।

এখন আপনি কী করতে পারেন

• ব্যাংকে আপনার নথিভুক্ত মোবাইল নম্বর ও ইমেল হালনাগাদ রাখুন, কারণ নোটিস সেখানেই যাবে।
• "কমিশন" বা "চাকরি"-র নামে কাউকে আপনার অ্যাকাউন্টে টাকা নিতে বা পাঠাতে দেবেন না। এতে আপনার অ্যাকাউন্ট মিউল অ্যাকাউন্ট হয়ে যেতে পারে।
• ব্যাংক আপনার টাকা আটকালে সময়ের মধ্যে লিখিত উত্তর দিন এবং টাকার উৎসের প্রমাণ, যেমন ইনভয়েস, বেতনের স্লিপ বা চ্যাট, রাখুন।
• প্রতারণায় টাকা গেলে সঙ্গে সঙ্গে 1930-এ ফোন করুন বা cybercrime.gov.in-এ অভিযোগ করুন। আমাদের গাইড OTP প্রতারণা ও জিরো লায়াবিলিটি-ও পড়ুন।

সূত্র: RBI press release: draft KYC Amendment Directions, 2026, 11 September 2026, The Hindu BusinessLine: RBI proposes 60-day temporary debit holds, DSCI: brief on the draft RBI KYC Amendment Directions, 2026, Saifu: Supreme Court on digital arrest scams

নিয়ম, হার ও সীমা বদলায়। এখানকার কোনও অঙ্কের উপর ভরসা করার আগে উপরে দেওয়া সরকারি সূত্রটি দেখে নিন। লেখাগুলিতে লেখকের কোনও রেফারেল বা অ্যাফিলিয়েট লিঙ্ক থাকে না।

এই লেখাটি ইংরেজি থেকে অনুবাদ করা। কোথাও ভুল মনে হলে hello@saifu.in-এ ইমেল করুন।