బ్యాంక్ ఖాతా ఫ్రీజ్: అనుమానాస్పద మ్యూల్ ఖాతాలపై 60 రోజుల తాత్కాలిక డెబిట్ హోల్డ్‌పై RBI డ్రాఫ్ట్ నియమాలు
RBI డ్రాఫ్ట్ KYC నియమాలు అనుమానిత మోసం సొమ్మును 60 రోజుల వరకు ఆపడానికి బ్యాంకులకు అనుమతిస్తాయి. మీ ఖాతా లేదా UPI చెల్లింపు ఫ్లాగ్ అయితే 20 రోజుల గడువు అర్థం.
"మ్యూల్ ఖాతా" మోసాలతో ముడిపడిన సొమ్మును ఫ్రీజ్ చేయడానికి RBI ఒక ప్రామాణిక పద్ధతిని ప్రతిపాదించింది. మీ ఖాతా పొరపాటున ఫ్లాగ్ అయితే, హోల్డ్ ఎంతకాలం ఉండవచ్చో, బ్యాంక్ ఎంత త్వరగా మీకు చెప్పి నిర్ణయం తీసుకోవాలో డ్రాఫ్ట్ చెబుతుంది. ఈ నియమాలు ఇంకా తుది రూపంలో లేవు.
RBI ఏమి ప్రతిపాదించింది
11 సెప్టెంబర్ 2026న ప్రజాభిప్రాయం కోసం RBI డ్రాఫ్ట్ Reserve Bank of India (Know Your Customer) Amendment Directions, 2026 విడుదల చేసింది. మ్యూల్ కార్యకలాపాలు, సైబర్ మోసాలతో ముడిపడిన సొమ్ముపై తాత్కాలిక డెబిట్ హోల్డ్‌కు ఒక ప్రామాణిక విధానం రూపొందించాలని సుప్రీంకోర్టు 4 ఆగస్టు 2026న RBIకి చెప్పింది. అభిప్రాయాల గడువు 2 అక్టోబర్ 2026న ముగిసింది.
మ్యూల్ ఖాతా అంటే, తెలిసి లేదా తెలియక, సైబర్ మోసంలో దొంగిలించిన సొమ్మును స్వీకరించడానికి లేదా మరొకరికి పంపడానికి వాడే ఖాతా. చాలా మంది మ్యూల్ ఖాతాదారులు, ఉదాహరణకు నకిలీ ఉద్యోగ ఆఫర్‌తో మోసపోయిన సాధారణ ప్రజలే.
డ్రాఫ్ట్ ప్రకారం హోల్డ్ ఎలా పనిచేస్తుంది
- ఏమి ఆపవచ్చు. బ్యాంక్ మానిటరింగ్ వ్యవస్థ ₹1,000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ అనుమానాస్పద మ్యూల్ లావాదేవీని గుర్తిస్తే బ్యాంక్ దాన్ని ఆపవచ్చు. మొత్తం ఖాతానే మ్యూల్ ఖాతా అని భావిస్తే మొత్తం ఖాతాను హోల్డ్ చేయవచ్చు.
- మీకు సమాచారం. బ్యాంక్ మీకు వెంటనే, లేదా మరుసటి రోజు ముగిసేలోపు, కారణం, హోల్డ్ తొలగింపు విధానం, ఒక అధికారి సంప్రదింపు వివరాలు తెలియజేయాలి. ఇది మీ రిజిస్టర్డ్ మొబైల్ నంబర్ లేదా ఈమెయిల్‌కు వస్తుంది.
- మీ సమాధానం. హోల్డ్ పెట్టిన 20 రోజుల్లో లావాదేవీ లేదా ఖాతా నిజమైనదని వివరించవచ్చు.
- బ్యాంక్ నిర్ణయం. మీ సమాధానం వచ్చిన 10 రోజుల్లో నిర్ణయం తీసుకోవాలి. సమాధానం ఇవ్వకపోతే హోల్డ్ పెట్టిన 30 రోజుల్లో నిర్ణయం ఉంటుంది. సంతృప్తి చెందితే హోల్డ్ తొలగిస్తారు.
- పోలీసులకు నివేదిక. సంతృప్తి చెందకపోతే బ్యాంక్ నేషనల్ సైబర్‌క్రైమ్ రిపోర్టింగ్ పోర్టల్ ద్వారా పోలీసులకు విషయం పంపుతుంది.
- గరిష్ఠ వ్యవధి. రిఫరెన్స్ నుంచి 30 రోజుల్లో పోలీసులు లేదా సమర్థ అధికారి హోల్డ్ కొనసాగించమని రాతపూర్వకంగా కోరకపోతే బ్యాంక్ హోల్డ్ తొలగించాలి. అలాంటి ఆదేశం లేకుండా హోల్డ్ 60 రోజులకు మించకూడదు.
- ఫిర్యాదులు. ప్రతి బ్యాంక్ నోడల్ అధికారులను నియమించాలి, వారి వివరాలను వెబ్‌సైట్‌లో, శాఖల్లో చూపాలి, ఫిర్యాదులను 30 రోజుల్లో పరిష్కరించాలి.
డ్రాఫ్ట్ కమర్షియల్ బ్యాంకులకు, అర్బన్ కో-ఆపరేటివ్ బ్యాంకులకు వర్తిస్తుంది. నోడల్, పూల్, ఎస్క్రో ఖాతాలు దీని పరిధిలో లేవు. మొత్తం ఖాతా హోల్డ్ అరుదైన సందర్భాలకే పరిమితం చేసే విధానం, ఫ్లాగ్ అయిన లావాదేవీల సమీక్ష కూడా బ్యాంకులకు ఉండాలి, తద్వారా నిజమైన లావాదేవీలు తప్పుగా ఫ్లాగ్ కాకుండా ఉంటాయి.
ఎప్పటి నుంచి
డ్రాఫ్ట్ ప్రకారం ఈ నియమాలు 1 ఏప్రిల్ 2027 నుంచి వర్తిస్తాయి, లేదా బ్యాంక్ కోరుకుంటే అంతకంటే ముందు. 29 అక్టోబర్ 2026న సుప్రీంకోర్టులో RBI, తుది ఆదేశాలు 30 నవంబర్ 2026 నాటికి నోటిఫై అవుతాయని, 31 డిసెంబర్ 2026 నాటికి అమల్లోకి వస్తాయని చెప్పింది. ఆ విచారణపై మా గైడ్ ఇక్కడ ఉంది. తుది పాఠం డ్రాఫ్ట్‌కు భిన్నంగా ఉండవచ్చు, కాబట్టి RBI నోటిఫికేషన్ వచ్చినప్పుడు చూడండి.
ఇప్పుడు మీరు ఏమి చేయవచ్చు
- బ్యాంక్‌లో మీ రిజిస్టర్డ్ మొబైల్ నంబర్, ఈమెయిల్ అప్‌డేట్‌గా ఉంచండి, నోటీసు అక్కడికే వస్తుంది.
- "కమిషన్" లేదా "ఉద్యోగం" పేరుతో ఎవరినీ మీ ఖాతా ద్వారా డబ్బు తీసుకోనివ్వకండి, పంపనివ్వకండి. దీనివల్ల మీ ఖాతా మ్యూల్ ఖాతా కావచ్చు.
- బ్యాంక్ మీ సొమ్మును ఆపితే గడువులోగా రాతపూర్వకంగా సమాధానం ఇవ్వండి, ఇన్‌వాయిస్, జీతం స్లిప్ లేదా చాట్ వంటి సొమ్ము మూలానికి రుజువు ఉంచుకోండి.
- మోసంలో డబ్బు పోతే వెంటనే 1930కి కాల్ చేయండి లేదా cybercrime.gov.in లో ఫిర్యాదు చేయండి. మా గైడ్ OTP మోసం, జీరో లయబిలిటీ కూడా చదవండి.
ఆధారాలు: RBI press release: draft KYC Amendment Directions, 2026, 11 September 2026, The Hindu BusinessLine: RBI proposes 60-day temporary debit holds, DSCI: brief on the draft RBI KYC Amendment Directions, 2026, Saifu: Supreme Court on digital arrest scams
నిబంధనలు, రేట్లు, పరిమితులు మారుతుంటాయి. ఇక్కడి ఏ సంఖ్యపైనైనా ఆధారపడే ముందు పైన లింక్ ఇచ్చిన అధికారిక మూలాన్ని సరిచూసుకోండి. పోస్ట్‌లలో రచయిత ఇచ్చే రిఫరల్ లేదా అఫిలియేట్ లింక్‌లు ఎప్పుడూ ఉండవు.
ఈ వ్యాసం ఇంగ్లీషు నుంచి అనువదించినది. ఏదైనా సరిగా లేదనిపిస్తే hello@saifu.inకు ఈమెయిల్ చేయండి.