शिका

बँक मिस-सेलिंग आणि संमतीवर RBI चे नियम 1 जानेवारी 2027 पासून: तुमच्यासाठी काय बदलेल

1 जानेवारी 2027 पासून बँकांना प्रत्येक प्रॉडक्टसाठी तुमची स्पष्ट संमती घ्यावी लागेल, डिफॉल्ट "नाही" असेल, आणि चुकीच्या विक्रीत पैसे परत करावे लागतील.

Saifu टीम · 12 नोव्हेंबर, 2026 · 3 मिनिटांचे वाचन

भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) 15 जून 2026 रोजी बँका आर्थिक प्रॉडक्टची जाहिरात आणि विक्री कशी करतात यावर नवे नियम जारी केले. ते 1 जानेवारी 2027 पासून लागू होतील. हे नियम Responsible Business Conduct Second Amendment Directions, 2026 (RBI/2026-27/115) मध्ये आहेत. क्रेडिट कार्ड, कर्ज, बँकेमार्फत विकला जाणारा विमा आणि बँक विकते त्या प्रत्येक गोष्टीला ते लागू आहेत.

हे नियम जूनमध्येच जारी झाले होते, त्यामुळे ही नवी घोषणा नाही. ते सुमारे सात आठवड्यांत सुरू होतील आणि तुम्ही रोज वापरता त्या अॅप, फॉर्म आणि कॉलना लागू होतील, म्हणून आम्ही आता सांगत आहोत.

कोणाला लागू

हे कमर्शियल बँकांना लागू आहेत. स्मॉल फायनान्स बँक, पेमेंट्स बँक, प्रादेशिक ग्रामीण बँक आणि लोकल एरिया बँक यात येत नाहीत. विमा पॉलिसी किंवा म्युच्युअल फंडसारखे दुसऱ्या कंपनीचे प्रॉडक्ट या कक्षेतील बँकेने विकले तरी हे नियम लागू होतात.

तुमच्यासाठी काय बदलेल

• प्रत्येक प्रॉडक्टसाठी संमती. बँकेला कोणतेही प्रॉडक्ट तुमच्या स्पष्ट संमतीनेच ऑफर करावे लागेल. संमती सही केलेले घोषणापत्र, OTP, रेकॉर्ड केलेली पुष्टी किंवा करारातील स्पष्ट चिन्हांकित भाग यातून घेता येते.
• आधीपासून टिक नाही. एका फॉर्मवर अनेक प्रॉडक्ट असतील तर प्रत्येक वेगळे लिहिलेले असले पाहिजे आणि तुम्हाला हवे तेच निवडता येतील. वेबसाइट किंवा अॅपवर संमतीचा डिफॉल्ट पर्याय "नाही" किंवा "मी सहमत नाही" असला पाहिजे. अटी पाहिल्याशिवाय संमती देता येणार नाही.
• आधी शुल्क आणि जोखीम. संमतीपूर्वी बँकेने शुल्क, व्याजदर, जोखीम, लॉक-इन आणि दंडासह बाहेर पडण्याच्या अटी ठळकपणे दाखवल्या पाहिजेत. जिथे RBI ने Key Facts Statement सारखा ठरावीक फॉर्मॅट दिला आहे तिथे तोच वापरावा लागेल.
• सक्तीची बंडलिंग नाही. एक प्रॉडक्ट देण्यासाठी दुसरे घेण्याची अट बँक घालू शकत नाही. तुमच्या स्पष्ट संमतीशिवाय ती तुमच्या कर्जाच्या पैशातून कोणतेही प्रॉडक्ट खरेदी करू शकत नाही. तुमच्या इच्छेने घेतलेले पॅकेज किंवा मोफत अतिरिक्त सेवा चालतात.
• प्रचार फक्त संमतीने. प्रचाराच्या संदेशांसाठी तुमची स्पष्ट संमती हवी आणि अनसबस्क्राइब करणे सोपे असले पाहिजे. तुम्ही वेगळी वेळ सांगितली नसेल तर एजंटनी साधारणपणे सकाळी 9 ते संध्याकाळी 7 या वेळेतच कॉल किंवा भेट द्यावी.
• कागदपत्रे आणि पोच. विक्रीची कागदपत्रे तुमच्या प्रादेशिक भाषेत किंवा तुम्हाला समजणाऱ्या भाषेत मिळाली पाहिजेत. अर्जानंतर बँकेने फोन नंबरसह पोचपावती पाठवावी. विक्रीनंतर सही केलेल्या अटींची प्रत तुम्हाला मिळाली पाहिजे.
• अभिप्राय. विक्रीनंतर 30 दिवसांत ग्राहकांकडून अभिप्राय घेण्याची व्यवस्था बँकेला ठेवावी लागेल.

बँक अॅपमधील डार्क पॅटर्न

बँका आणि त्यांचे एजंट वापरू शकत नाहीत अशा डिझाइन युक्त्यांची यादी RBI ने दिली आहे. त्यातील अनेक कार्ड आणि खात्यांशी संबंधित आहेत:

• क्रेडिट कार्ड घेणे सोपे आणि बंद करणे अवघड करणे, उदा. थेट रद्द करण्याची लिंक न देणे किंवा अनेक पुष्टी पायऱ्या ठेवणे.
• लाइफटाइम फ्री क्रेडिट कार्ड देताना शुल्कमाफीसाठी लागणारा खर्च किंवा इतर अट न सांगणे.
• कॅशबॅक किंवा रिवॉर्ड पॉइंटसाठी जास्त खर्च करायला लावणे आणि बारीक अक्षरांत आणखी अटी घालणे.
• ऑफरवर काउंटडाउन टायमर किंवा "ऑफर लवकरच संपते" संदेश, आणि लोन प्रोटेक्शनसारखे अॅड-ऑन आपोआप निवडलेले असणे.
• नकार दिल्यावर लाज वाटेल असे संदेश, उदा. "नाही, मला अतिरिक्त सुरक्षा नको".

प्रॉडक्ट चुकीच्या पद्धतीने विकले गेले तर

RBI नुसार मिस-सेलिंग म्हणजे तुमच्या प्रोफाइलला न जुळणारी विक्री, योग्य आणि पूर्ण माहितीशिवाय केलेली विक्री, तुमच्या स्पष्ट संमतीशिवाय केलेली विक्री, किंवा दुसऱ्या प्रॉडक्टशी जोडून केलेली विक्री. बँक दोषी ठरल्यास तिला तुम्ही भरलेली संपूर्ण रक्कम परत करावी लागेल, लागू असेल तिथे विक्री रद्द झाल्याचे कळवावे लागेल, आणि नुकसानभरपाई स्वतःच्या मंजूर धोरणानुसार द्यावी लागेल.

प्रॉडक्टच्या रेग्युलेटरने ठरवलेल्या मुदतीत तुम्ही बँकेकडे तक्रार करू शकता. अशी मुदत नसेल तर सही केलेल्या अटी मिळाल्यापासून 30 दिवसांत करू शकता.

तुम्ही काय करावे

• 1 जानेवारी 2027 पासून बँक अॅपमध्ये "Continue" दाबण्यापूर्वी काय टिक केले आहे ते पाहा. आधीपासून टिक केलेले अॅड-ऑन या नियमांच्या विरुद्ध आहे.
• "लाइफटाइम फ्री" कार्ड घेण्यापूर्वी एजंटकडून शुल्क आणि माफीची अट लेखी मागा.
• पोचपावतीचा संदेश आणि सही केलेल्या अटींची प्रत जपून ठेवा. 30 दिवसांची तक्रार मुदत त्यांपासूनच सुरू होते.

स्रोत: RBI Responsible Business Conduct Second Amendment Directions, 2026, 15 June 2026, Hindu BusinessLine, 20 June 2026

नियम, दर आणि मर्यादा बदलतात. येथील आकड्यावर अवलंबून राहण्यापूर्वी वर दिलेला अधिकृत स्रोत तपासा. लेखांमध्ये लेखकाच्या कोणत्याही रेफरल किंवा ॲफिलिएट लिंक कधीही नसतात.

हा लेख इंग्रजीतून अनुवादित केला आहे. काही चुकीचे वाटल्यास hello@saifu.in वर ईमेल करा.