బ్యాంక్ మిస్-సెల్లింగ్, సమ్మతిపై RBI నియమాలు 2027 జనవరి 1 నుంచి: మీకు ఏం మారుతుంది
2027 జనవరి 1 నుంచి బ్యాంకులు ప్రతి ప్రొడక్ట్‌కు మీ స్పష్టమైన సమ్మతి తీసుకోవాలి, డిఫాల్ట్ "కాదు" ఉండాలి, తప్పుగా అమ్మితే డబ్బు వాపసు ఇవ్వాలి.
భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ (RBI) 2026 జూన్ 15న బ్యాంకులు ఆర్థిక ప్రొడక్ట్‌లను ప్రకటించి అమ్మే విధానంపై కొత్త నియమాలు విడుదల చేసింది. అవి 2027 జనవరి 1 నుంచి అమల్లోకి వస్తాయి. ఈ నియమాలు Responsible Business Conduct Second Amendment Directions, 2026 (RBI/2026-27/115)లో ఉన్నాయి. క్రెడిట్ కార్డ్‌లు, లోన్లు, బ్యాంక్ అమ్మే బీమా, బ్యాంక్ అమ్మే ఏ ప్రొడక్ట్‌కైనా ఇవి వర్తిస్తాయి.
ఈ నియమాలు జూన్‌లోనే వచ్చాయి, కాబట్టి ఇది కొత్త ప్రకటన కాదు. అవి సుమారు ఏడు వారాల్లో మొదలవుతాయి, మీరు రోజూ వాడే యాప్‌లు, ఫారాలు, కాల్స్‌కు వర్తిస్తాయి కాబట్టి ఇప్పుడు చెబుతున్నాం.
ఎవరికి వర్తిస్తుంది
ఇవి కమర్షియల్ బ్యాంకులకు వర్తిస్తాయి. స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంకులు, పేమెంట్స్ బ్యాంకులు, ప్రాంతీయ గ్రామీణ బ్యాంకులు, లోకల్ ఏరియా బ్యాంకులు దీని పరిధిలో లేవు. బీమా పాలసీ, మ్యూచువల్ ఫండ్ లాంటి వేరే కంపెనీ ప్రొడక్ట్‌ను పరిధిలోని బ్యాంక్ అమ్మినా ఇవి వర్తిస్తాయి.
మీకు ఏం మారుతుంది
- ప్రతి ప్రొడక్ట్‌కు సమ్మతి. బ్యాంక్ ఏ ప్రొడక్ట్ అయినా మీ స్పష్టమైన సమ్మతితోనే ఆఫర్ చేయాలి. సంతకం చేసిన డిక్లరేషన్, OTP, రికార్డ్ చేసిన నిర్ధారణ లేదా ఒప్పందంలో స్పష్టంగా గుర్తించిన భాగం ద్వారా సమ్మతి తీసుకోవచ్చు.
- ముందే టిక్ చేయడం ఉండదు. ఒకే ఫారంలో అనేక ప్రొడక్ట్‌లు ఉంటే, ప్రతిదీ విడిగా రాయాలి, మీకు కావలసినవి మాత్రమే ఎంచుకోవచ్చు. వెబ్‌సైట్ లేదా యాప్‌లో సమ్మతి డిఫాల్ట్ ఎంపిక "కాదు" లేదా "నేను అంగీకరించను" ఉండాలి. నిబంధనలు చూడకుండా సమ్మతి ఇవ్వలేరు.
- ముందు ఫీజులు, రిస్కులు. సమ్మతికి ముందు బ్యాంక్ ఫీజులు, వడ్డీ రేటు, రిస్కులు, లాక్-ఇన్, పెనాల్టీలతో సహా నిష్క్రమణ షరతులు స్పష్టంగా చూపాలి. Key Facts Statement లాంటి ఫార్మాట్‌ను RBI నిర్ణయించిన చోట అదే వాడాలి.
- బలవంతపు బండ్లింగ్ లేదు. ఒక ప్రొడక్ట్‌ను ఇంకొకటి కొనాలనే షరతుపై ఇవ్వకూడదు. మీ స్పష్టమైన సమ్మతి లేకుండా మీ లోన్ నుంచి ఏ ప్రొడక్ట్‌కూ డబ్బు చెల్లించకూడదు. మీరు ఇష్టపడి తీసుకున్న ప్యాకేజీలు, ఉచిత అదనపు సేవలు అనుమతించబడతాయి.
- ప్రచారం సమ్మతితోనే. ప్రచార సందేశాలకు మీ స్పష్టమైన సమ్మతి కావాలి, అన్‌సబ్‌స్క్రైబ్ చేయడం సులభంగా ఉండాలి. మీరు వేరే సమయం కోరితే తప్ప, ఏజెంట్లు సాధారణంగా ఉదయం 9 నుంచి సాయంత్రం 7 మధ్యే కాల్ చేయాలి లేదా రావాలి.
- పత్రాలు, రసీదు. అమ్మకం పత్రాలు మీ ప్రాంతీయ భాషలో లేదా మీకు అర్థమయ్యే భాషలో ఉండాలి. దరఖాస్తు తర్వాత బ్యాంక్ ఫోన్ నంబర్‌తో రసీదు సందేశం పంపాలి. అమ్మకం తర్వాత సంతకం చేసిన నిబంధనల కాపీ మీకు ఇవ్వాలి.
- ఫీడ్‌బ్యాక్. అమ్మకం జరిగిన 30 రోజుల్లో కస్టమర్ల నుంచి ఫీడ్‌బ్యాక్ తీసుకునే ఏర్పాటు బ్యాంక్‌కు ఉండాలి.
బ్యాంక్ యాప్‌లలో డార్క్ ప్యాటర్న్‌లు
బ్యాంకులు, వాటి ఏజెంట్లు వాడకూడని డిజైన్ ట్రిక్‌ల జాబితాను RBI ఇచ్చింది. వాటిలో చాలా కార్డ్‌లు, ఖాతాలకు సంబంధించినవి:
- క్రెడిట్ కార్డ్ తీసుకోవడం సులభం, రద్దు చేయడం కష్టం చేయడం, ఉదాహరణకు నేరుగా రద్దు లింక్ ఇవ్వకపోవడం లేదా అనేక నిర్ధారణ దశలు పెట్టడం.
- లైఫ్‌టైమ్ ఫ్రీ క్రెడిట్ కార్డ్ ఇస్తూ ఫీజు మాఫీకి అవసరమైన ఖర్చు లేదా ఇతర షరతు చెప్పకపోవడం.
- క్యాష్‌బ్యాక్ లేదా రివార్డ్ పాయింట్ల కోసం ఎక్కువ ఖర్చు చేయించి, చిన్న అక్షరాల్లో మరిన్ని షరతులు పెట్టడం.
- ఆఫర్లపై కౌంట్‌డౌన్ టైమర్లు లేదా "ఆఫర్ త్వరలో ముగుస్తుంది" సందేశాలు, లోన్ ప్రొటెక్షన్ లాంటి యాడ్-ఆన్‌లు డిఫాల్ట్‌గా ఎంచుకోబడి ఉండటం.
- వద్దన్నందుకు సిగ్గు కలిగించే సందేశాలు, ఉదాహరణకు "వద్దు, నాకు అదనపు భద్రత అవసరం లేదు".
ప్రొడక్ట్ తప్పుగా అమ్మితే
RBI ప్రకారం మిస్-సెల్లింగ్ అంటే మీ ప్రొఫైల్‌కు సరిపోని అమ్మకం, సరైన పూర్తి సమాచారం లేకుండా చేసిన అమ్మకం, మీ స్పష్టమైన సమ్మతి లేకుండా చేసిన అమ్మకం, లేదా మరో ప్రొడక్ట్‌తో ముడిపెట్టి చేసిన అమ్మకం. బ్యాంక్ తప్పు చేసినట్లు రుజువైతే, మీరు చెల్లించిన మొత్తం డబ్బును వాపసు ఇవ్వాలి, వర్తించే చోట అమ్మకం రద్దయిందని తెలియజేయాలి, నష్టాన్ని తన ఆమోదించిన విధానం ప్రకారం పరిహరించాలి.
ప్రొడక్ట్ రెగ్యులేటర్ పెట్టిన గడువులోగా బ్యాంక్‌కు ఫిర్యాదు చేయవచ్చు. ఏ గడువూ లేకపోతే, సంతకం చేసిన నిబంధనలు అందిన 30 రోజుల్లో ఫిర్యాదు చేయవచ్చు.
మీరు ఏం చేయాలి
- 2027 జనవరి 1 నుంచి బ్యాంక్ యాప్‌లో "Continue" నొక్కే ముందు ఏం టిక్ చేసి ఉందో చూడండి. ముందే టిక్ చేసిన యాడ్-ఆన్ ఈ నియమాలకు విరుద్ధం.
- "లైఫ్‌టైమ్ ఫ్రీ" కార్డ్ తీసుకునే ముందు ఫీజు, మాఫీ షరతును ఏజెంట్ నుంచి రాతపూర్వకంగా అడగండి.
- రసీదు సందేశాన్ని, సంతకం చేసిన నిబంధనల కాపీని దాచుకోండి. 30 రోజుల ఫిర్యాదు గడువు వాటితోనే మొదలవుతుంది.
మూలాలు: RBI Responsible Business Conduct Second Amendment Directions, 2026, 15 June 2026, Hindu BusinessLine, 20 June 2026
నిబంధనలు, రేట్లు, పరిమితులు మారుతుంటాయి. ఇక్కడి ఏ సంఖ్యపైనైనా ఆధారపడే ముందు పైన లింక్ ఇచ్చిన అధికారిక మూలాన్ని సరిచూసుకోండి. పోస్ట్‌లలో రచయిత ఇచ్చే రిఫరల్ లేదా అఫిలియేట్ లింక్‌లు ఎప్పుడూ ఉండవు.
ఈ వ్యాసం ఇంగ్లీషు నుంచి అనువదించినది. ఏదైనా సరిగా లేదనిపిస్తే hello@saifu.inకు ఈమెయిల్ చేయండి.